Para Nicole Guerrero, el primer paso hacia la estabilidad financiera es entender que no todos los desórdenes económicos tienen el mismo origen. Algunas personas enfrentan gastos descontrolados; otras, deudas; mientras que algunas, aun sin problemas de endeudamiento, no han encontrado la manera de optimizar sus finanzas, invertir o hacer crecer su patrimonio.
Por eso, antes de buscar una solución, Guerrero considera indispensable identificar qué está provocando el desequilibrio. A partir de ahí, se puede establecer un plan para salir de las deudas y, cuando sea necesario, consolidarlas para convertirlas en una cuota manejable que permita recuperar el control del presupuesto.
El siguiente paso es construir un presupuesto donde cada peso tenga un propósito, comenzar a generar un excedente, crear un fondo de emergencia y, progresivamente, reemplazar aquellos hábitos que llevaron al desorden.
Cuando las finanzas se comparten en pareja, el proceso comienza incluso antes de abrir una cuenta conjunta. Guerrero considera fundamental conocer la historia financiera de la otra persona. Cada integrante de una pareja puede haber crecido con ideas muy distintas sobre el ahorro, el crédito, el consumo o la inversión.
Antes de establecer porcentajes o decidir quién paga cada cosa, es necesario conversar sobre cómo cada uno aprendió a relacionarse con el dinero. Para Guerrero, las finanzas en pareja no consisten simplemente en juntar ingresos, sino en comprender las experiencias y expectativas que ambos llevan al proyecto de vida que están construyendo.
Esa misma mirada aplica a la organización financiera individual. La estabilidad, explica, no se construye en una hoja de Excel, sino mediante hábitos y paciencia. Hacer un presupuesto no significa borrar de inmediato años de comportamientos financieros; significa comenzar a construir nuevas prácticas a partir de la realidad existente.
El presupuesto continúa siendo una herramienta fundamental, pero no como una lista de prohibiciones. Guerrero lo entiende como un reflejo de las prioridades en números: debería mostrar qué es importante, qué se está construyendo y hacia dónde se quiere avanzar. También debe ser flexible, porque no todos los meses permiten ahorrar la misma cantidad. La estabilidad consiste en mantener la intención y la disciplina incluso cuando cambian las circunstancias.
Finalmente, una planificación financiera sólida no solo busca ahorrar, sino proteger lo que ya se ha construido. Guerrero recomienda considerar un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos como punto de partida, aunque este debería crecer según el nivel de responsabilidad de cada persona.
No enfrenta las mismas necesidades alguien que comienza su vida laboral que una persona con hijos o familiares que dependen económicamente de sus ingresos. Por eso, el nivel de protección debe aumentar junto con las responsabilidades.
Para Guerrero, mantener ese fondo en un instrumento líquido y separado de la cuenta donde se recibe el salario permite acceder al dinero cuando realmente sea necesario, mientras se reduce la tentación de utilizarlo para gastos cotidianos.
La estabilidad financiera, en definitiva, no se trata únicamente de cuánto dinero se tiene, sino de aprender a administrarlo con propósito, construir hábitos sostenibles y proteger aquello que tanto esfuerzo ha costado conseguir.
